المقدمة

الدورة تعتبر من المتطلبات الأساسية لجميع الموظفين العاملين في الخطوط الامامية للبنك و بالخصوص مديري العلاقة مع الشركات و أخصائيين تحليل المخاطر. تتناول هذه الدورة المخاطر الائتمانية في التمويل التجاري والمصرفي ومبادئ الإقراض الجيد والطرق الامنة للدفع ورقابة المخاطر الائتمانية والتدهور الائتماني وتحليل العائد والمخاطر المالية ، والتنبؤ بالفشل المالي من خلال استخدام مناهج للقياس مناسبة والتي يمكن استخدامها كمؤشر على المخاطر الإئتمانية ( مخاطر فشل المشروع )  ولهذا فإن موضوع إدارة المخاطر  اصبح امر ذو اهمية كبيرة في عصرنا الحاضر بسبب الخسائر الكبيرة التي تواجهها الشركات والبنوك على حدا سواء والتي تؤدي الى انحسارها المالي وتعثرها وتوقفها كليا عن الإستمرار . لقد تطور هنا الموضوع بسرعة وخاصة في الصناعة المصرفية ويتطلب ذلك مواكبة حثيثة من العاملين و المستثمرين في هذا القطاء الحيوي.

الأهداف

• تكوين رؤية علمية وعملية لدى المتدربين نحو تحليل مخاطر الائتمان في التمويل التجاري
• تنمية المهارات والمعلومات المتعلقة بالمخاطر الإئتمانية التي تتعرض لها الشركة والنتائج المترتبة
• تزويد  المتدربين بالمعارف المتعلقة بالتقنيات والادوات عن كيفية قياس المخاطر الإئتمانية وتحليلها
• تمكين المتدربين من مراقبة التقارير المالية والبيانات الصادرة عن الشركات وإمكانية التنبؤ بالفشل المالي لها
• التمكين من تشخيص المشاكل والمعوقات وكيفية معالجتها والمتعلقة بالعوائد والمخاطر في البنوك ايضا
• شرح أبعاد ادارة مخاطر الائتمان  وتأثيرها على القرار الائتماني.
• اكتساب المشاركين القدرة على تقييم مخاطر العميل / النشاط / القرار.
• تطبيق عملي يعكس أبعاد البرنامج ويؤكد عناصر القيمة المضافة فى فكر المشاركين.

المحاور

• اليوم الأول

الجدول المقترح

توقعات المشاركين

التزامات الجميع تجاه الدورة

ملاحظات

حقائق و أرقام

مدخل إلى المخاطر الائتمانية

تعريف باالمخاطر الائتمانية

مخاطر الائتمان و طبيعتها

مخاطر الائتمان التجاري

 مخاطر الائتمان المصرفي

المخاطر الائتمانية واسعار الفائدة

عناصر ادارة الائتمان

رقابه الائتمان واهميته

تحقيق الرقابه على الائتمان (عناصر رقابه الائتمان)

المؤثرات على ادارة الائتمان

السياسه الائتمانيه  (القدرة الائتمانية)

حدود الائتمان

 تقييم القدرة الائتمانية للشركات

 تقييم القدرة الائتمانية للعملاء

التحليل الائتماني للموردين ادارة دورة الائتمان

مراحل دورة الائتمان

تمويل المبيعات الآجلة

دورة الطلب

دورة التحصيل

الدفعات المستحقه غير المدفوعه

تصنيف عملاء الائتمان

الديون المعدومة

• اليوم الثاني

تنظيم انشطة الائتمان ورقابتها

اتخاذ قرار الائتمان

مسؤولية اتخاذ قرار الإئتمان

فترة التحصيل

ضبط الائتمان و فترة التحصيل

اعمار الديون المستحقة

تقارير عن المدينين المتاخرين

رقابة الحدود الكلية للائتمان

التحصيل النقدي

الائتمان والاعتماد المستندي

تقيم الشركات (  مخاطر الاعمال )

طرق التحليل

مهارات التحليل

تقيم الشركات ( الصناعه  و  القطاع)

الحكم  على  ستراتيجيه الشركات

تقيم مخاطر الاعمال (تحليل SWOT)

تحليل القوائم المالية

القوائم الماليه و المعلومات

المحاسبة التجميليه ( تحسين قيم الاصول المعلنه، و تقليل الارباح المعلنة)

مدخل الى النسب الماليه

هدف النسب الماليه

انواع النسب الماليه ومجالات التحليل

تحليل الربحيه

نسب الربحيه

تحليل المخاطر الماليه

تحليل مخاطر الرفع المالي

نسب المديونيه

تحليل راس المال العامل والسيوله

اهمية راس المال العامل

راس المال  العامل و الدورة التشغيلية  والدورة  النقديه

نسب الدورة النقديه

نسب السيوله

الفسحه الواقية وحالة عدم وجود الائتمان

تحليل التدفق النقدي

التدفق النقدي و التحليل الائتمان

التدفق النقدي التشغيلي وذو الاولويه، الاختياري، والمالي

ادارة التدفقات النقدي التشغيليه (ادارة الربحية و راس المال العامل)

استخدام النسب واعراض الفشل

حالات تطيبقيه

نماذج التنبئو بفشل الشركات

الاستعلام المصرفي وقرار الائتمان

• اليوم الثالث

قياس المخاطر الائتمان

ضبط المخاطر الائتمان

المخاطر والعائد

تصنيف العملاء و تمييزهم

العميل المخادع والقرار الخاطيء

اساليب التقييم الائتماني( مصادر التقييم  وتحليل النسب)

تقييم المخاطر الائتمانيه في المصارف

كفاية راس المال

مستوى الرافعه لراس المال

قياس الاصول الخطرة

اتفاقيه بازل

التحليل الائتماني للمصارف

سياسة سقوف الائتمان

التدهور الائتماني

تطبيقات عمليه

الفئة المستهدفة

• مديري العلاقة في البنوك التجارية والاستثمارية .
• متخصصي المخاطر (الائتمان و السوق و العمليات).
• متخصصي المراجعة و التدقيق.
• متخصصي الرقابة المالية.