المقدمة

في ظل التطور المتسارع لتقنيات الذكاء الاصطناعي، أصبح تخصيص المنتجات المالية أحد أهم الممارسات التي تعزز تجربة العميل وترفع كفاءة اتخاذ القرار في المؤسسات المالية. وفي السياق الإسلامي، تبرز أهمية توظيف الذكاء الاصطناعي بما ينسجم مع ضوابط الشريعة ومقاصدها، وبما يدعم الابتكار المسؤول ويحقق التوازن بين احتياجات العملاء ومتطلبات الامتثال الشرعي والحوكمة. يهدف هذا البرنامج إلى تعريف المشاركين بكيفية الاستفادة من الذكاء الاصطناعي في تصميم منتجات تمويل واستثمار إسلامية مخصصة، تتوافق مع المعايير الشرعية وتتماشى مع السياسات التنظيمية في السوق السعودي.

الهدف العام

تمكين المشاركين من فهم كيفية توظيف الذكاء الاصطناعي في تخصيص المنتجات المالية الإسلامية (تمويل/استثمار) بما يلائم احتياجات العملاء ويضمن الالتزام بالضوابط الشرعية، مع إبراز متطلبات الحوكمة والخصوصية والشفافية في البيئة المالية السعودية.

الأهداف التفصيلية

بنهاية البرنامج يصبح المتدرب قادرًا على:

1. تفسير مفهوم تخصيص المنتجات في التمويل الإسلامي مقارنة بالسياق التقليدي.

2. توضيح مصادر بيانات العميل (السلوكية – المعاملاتية – الديموغرافية) وكيفية الاستفادة منها في التخصيص.

3. تمييز تطبيقات التجزئة (Segmentation) والروبو-أدفايزر (Robo-Advisor) في التخصيص المتوافق مع الشريعة.

4. مواءمة هياكل العقود الإسلامية (مرابحة – إجارة – مشاركة) مع ملف المخاطر وتفضيلات كل عميل.

5. مناقشة متطلبات الامتثال الشرعي أثناء التخصيص، بما يشمل تجنب الغرر والربا وتحقيق مقاصد الشريعة.

6. استيعاب اعتبارات الخصوصية والحوكمة والشفافية وتفسير القرارات المؤتمتة.

المحاور الرئيسة للبرنامج

اليوم الأول: الإطار الشرعي والمهني لتخصيص المنتجات

• مقدمة في التخصيص وأهميته.

• الفروق بين التخصيص الإسلامي والتقليدي.

• الاعتبارات والضوابط الشرعية عند تخصيص المنتجات.
  
  

اليوم الثاني: بيانات العميل وتجزئة الشرائح

• أنواع البيانات ودورها في تخصيص المنتجات.

• سمات الشرائح وتحديد الاحتياجات.

• منهجيات الاستخدام المسؤول للبيانات.
  
  

اليوم الثالث: التخصيص بالذكاء الاصطناعي

• منهجيات التخصيص القائمة على القواعد والرؤى.

• الروبو-أدفايزر الإسلامي: الآليات والضوابط.

• نماذج توصية المنتجات المتوافقة شرعياً.
  
  

اليوم الرابع: تطبيقات سعودية ودراسات حالة

• تخصيص تمويل المرابحة والإجارة والمشاركة.

• تخصيص المحافظ الاستثمارية الشرعية.

• حالات عملية من المصارف في المملكة.
  
  

اليوم الخامس: الحوكمة والخصوصية والشفافية

• مبادئ الخصوصية والامتثال وفق تنظيمات (ساما).

• تفسير القرارات المؤتمتة وأثرها على تجربة العميل.

• بناء ضوابط مؤسسية للتخصيص المسؤول.
  
  

الفئة المستهدفة

• فرق إدارة المنتجات والتمويل في المصارف والمؤسسات المالية الإسلامية.

• موظفو الامتثال الشرعي والحوكمة وإدارة المخاطر.

• محللو تجربة العميل (CX) والولاء في القطاع المالي.

• مختصو التقنية المالية (FinTech) خاصة مزودي خدمات robo-advisory.

• الباحثون وطلاب الدراسات العليا في التمويل الإسلامي والذكاء الاصطناعي المالي.