المقدمة

في ظل التطور المتسارع للقطاع المالي وازدياد الاعتماد على منتجات تمويل الأفراد، تبرز أهمية الإلمام بالأنظمة القانونية والتنظيمية التي تحكم هذا النشاط، لضمان حماية حقوق الأطراف كافة وتعزيز الاستقرار المالي.

تنطلق هذه الدورة لتزويد المشاركين بمعرفة متكاملة حول الأسس القانونية وأنظمة تمويل الأفراد، من خلال استعراض دور البنك المركزي في الإشراف والرقابة، وشرح الأنظمة والتعليمات المنظمة للتمويل والائتمان. كما تتناول المنتجات التمويلية وضوابطها، وحقوق والتزامات الجهات التمويلية والعملاء، إضافة إلى مفاهيم إدارة المخاطر والالتزام، بما يسهم في رفع كفاءة الممارسين وتحقيق الامتثال للأنظمة.

أهداف الدورة

• تمكين المشاركين من فهم الإطار القانوني والتنظيمي لتمويل الأفراد ودور البنك المركزي في الإشراف والرقابة.
• تعزيز المعرفة بالأنظمة والتعليمات المنظمة للتمويل والائتمان، بما يضمن الامتثال وتقليل المخاطر النظامية.
• تعريف المشاركين بالمنتجات التمويلية للأفراد وضوابط منحها وآليات التعامل معها بشكل مهني.
• توضيح حقوق والتزامات الجهات التمويلية والعملاء، وترسيخ مبادئ الإفصاح وحماية المستفيدين.
• تطوير الوعي بمفاهيم إدارة المخاطر والالتزام، بما في ذلك اتفاقيات بازل ونظام المعلومات الائتمانية.
• إكساب المشاركين فهماً أساسياً لإجراءات التحصيل النظامية بما يحقق الكفاءة ويحافظ على حقوق جميع الأطراف

محاور الدورة

النظام المصرفي ودور البنك المركزي

• مقدمة عن البنوك والنظام المصرفي في المملكة.
• تعريف البنك المركزي ودوره في الإشراف والرقابة.

القوانين والأنظمة

• القواعد والأنظمة الخاصة بالرقابة المصرفية.

أهم القواعد النظامية وتعليمات البنك المركزي المتعلقة بالائتمان المصرفي (القروض البنكية، بطاقات الائتمان)

المنتجات التمويلية

• المنتجات والخدمات التمويلية المقدّمة للأفراد.
• ضوابط الحصول على التمويل والاستخدام.
• أنواع التمويل العقاري وأنظمة الإيجار التمويلي.
• الحقوق والمسؤوليات وقواعد الإفصاح.

• قواعد الإفصاح عن أسعار المنتجات التمويلية والادخارية

اتفاقيات بازل 3

• مفهوم اتفاقيات بازل للرقابة المصرفية.
• أثر اتفاقيات بازل على الثقة بالقطاع المصرفي والرقابة عليه
• مكونات احتساب كفاية رأس المال للبنوك وقياس المخاطر وأساليب التصنيف
• أثر مخاطر القرارات الائتمانية في تقييم ملاءة البنوك في مجال المعاملات الدولية

نظام المعلومات الائتمانية

• نظام المعلومات الائتمانية والجهات الخاضعة له.
• اللوائح التنفيذية واختصاصات الجهات المعنية

مقدمة عن التحصيل

• الضوابط والإجراءات المتعلقة بالتحصيل من العملاء.
• حقوق الأطراف والتحديات في التعامل مع المتعثرين عن السداد

الفئة المستهدفة

• العاملون في إدارات الائتمان بالبنوك وشركات التمويل
• موظفو تشغيل التمويل ومنح القروض
• العاملون في إدارات التحصيل والاسترداد
• موظفو الامتثال والمخاطر في الجهات المالية
• المهتمون بالعمل في مجال تمويل الأفراد والأنظمة المصرفية