مقدمة

في بيئة عمل تتسم بتعقيد الأسواق المالية وزيادة المنافسة، أصبح التحليل الائتماني أداة حيوية لضمان قرارات ائتمانية مدروسة وفعالة. تهدف دورة "إتقان التحليل الائتماني" إلى تزويد المشاركين بالمعرفة والمهارات اللازمة لفهم المعايير والأسس التي تحكم عملية تقييم الجدارة الائتمانية، مع التركيز على تحليل البيانات المالية، إدارة مخاطر الائتمان، وتعزيز الاتصال الفعال مع الأطراف ذات العلاقة. ستساعد هذه الدورة المشاركين على اتخاذ قرارات ائتمانية قائمة على أسس علمية ومهنية.

الأهداف

• أن يتعرف المشارك على مفهوم الائتمان وأهميته في العمليات البنكية.
• أن يفهم المشارك دور محلل الائتمان والمهام الأساسية المطلوبة منه.
• أن يوضح المشارك العوامل المؤثرة على الجدارة الائتمانية وآلية تقييمها.
• أن يفسر المشارك مخاطر الائتمان ويحدد استراتيجيات التخفيف منها.
• أن يحلل المشارك القوائم المالية ويستخدمها لتقييم الجدارة الائتمانية.
• أن يطبق المشارك أساليب التحليل المالي، مثل النسب المالية والتحليل الأفقي والعمودي.
• أن يستنتج المشارك تأثير العوامل الاقتصادية والسوقية على عملية التحليل الائتماني.
• أن يحدد المشارك استراتيجيات تقييم الشركات وتصنيف الصناعات بناءً على مؤشرات القيمة والمنافسة.
• أن يجهز المشارك توصيات وتقارير ائتمانية شاملة تساعد في اتخاذ قرارات مستنيرة.

المحاور

1. مقدمة في التحليل الائتماني

• تعريف الائتمان وأهميته.
• الطرق التقليدية ومعايير الائتمان.
• دور مسؤول القروض ومحلل الائتمان.

2. تحليل الشركات والسوق

• تصنيف الشركات حسب احتياجاتها.
• دراسة الجدوى الاقتصادية للشركات الناشئة.
• تقييم البيئة الإدارية وسياسات الشركات.
• تصنيف الصناعات بناءً على القيمة المضافة والمنافسة.

3. التحليل المالي للقوائم المالية

• قراءة وتحليل قائمة الدخل وقائمة المركز المالي.
• تحليل التدفقات النقدية.
• استخدام النسب المالية (السيولة، النشاط، الرفع المالي، الربحية).
• تقييم هامش الربح والمؤشرات الأخرى.

4. إدارة مخاطر الائتمان

• تعريف مخاطر الائتمان والعوامل المؤثرة عليها.
• استراتيجيات التخفيف من المخاطر.
• تحليل أداء الحسابات البنكية للشركات.
• دور تصنيفات سلطة النقد في تقييم المخاطر.

5. التقارير الائتمانية والتوصيات

• إعداد تقارير ائتمانية شاملة.
• تقديم التوصيات للمقرضين.
• مهارات التواصل الفعال مع العملاء والمقترضين.
• دراسات حالة في قرارات ائتمانية معقدة.

الفئة المستهدفة

• موظفو البنوك والمسؤولون عن منح التسهيلات الائتمانية.
• العاملون في إدارات التحليل المالي والمخاطر.
• محللو الائتمان والراغبون في تطوير مهاراتهم المهنية.
• مسؤولو إدارة القروض في المؤسسات المالية.
• المهتمون بفهم عمليات التحليل الائتماني وإعداد التقارير.