📝 مقدمة الدورة

في ظل التحديات المتزايدة التي تواجه البنوك والمؤسسات المالية نتيجة ارتفاع معدلات التعثر وعدم السداد، أصبح التخفيف من مخاطر الائتمان ضرورة أساسية لضمان الاستقرار المالي وتعزيز كفاءة إدارة المخاطر.
تهدف هذه الدورة إلى تزويد المشاركين بالمعارف والأدوات العملية لفهم استراتيجيات التخفيف من مخاطر الائتمان، وكيفية تطبيقها لضمان جودة المحفظة الائتمانية والحد من الخسائر المحتملة.

🎯 أهداف الدورة

بنهاية هذه الدورة سيكون المشارك قادراً على:

1. فهم مفهوم مخاطر الائتمان وأثرها على أداء المؤسسات المالية.

2. التعرف على أدوات واستراتيجيات التخفيف من مخاطر الائتمان.

3. تحليل وإدارة محافظ القروض باستخدام منهجيات عملية.

4. تطبيق آليات التقييم والمتابعة للحد من التعثر وتحسين جودة الأصول.

5. استخدام تقنيات الضمانات، التسعير المبني على المخاطر، والاتفاقيات التعاقدية كأدوات للتخفيف من المخاطر.

📌 المحاور الرئيسية

المحور الأول: مدخل إلى مخاطر الائتمان

• تعريف وأهمية إدارة مخاطر الائتمان.

• مصادر وأنواع مخاطر الائتمان.

• العلاقة بين مخاطر الائتمان والأداء المالي للمؤسسات.

المحور الثاني: استراتيجيات التخفيف من مخاطر الائتمان

• مفهوم واستراتيجيات التخفيف (CRM).

• الـ 5 Cs of Credit (الشخصية – القدرة – رأس المال – الضمانات – الظروف).

• التقييم الائتماني والتحليل المالي للمقترضين.

المحور الثالث: أدوات وإجراءات التخفيف

• التسعير المبني على المخاطر (Risk-based Pricing).

• الضمانات والرهونات (Collateral).

• العهود والقيود التعاقدية (Covenants).

• هيكلة القروض وتوزيع المخاطر (Loan Structuring & Syndication).

• المتابعة بعد منح التمويل (Post-disbursement Monitoring).

• حدود التعرض القطاعي وتنويع المحفظة.

المحور الرابع: التخفيف من مخاطر الائتمان في الممارسات الدولية

• متطلبات اتفاقية بازل (Basel Accords) الخاصة بإدارة المخاطر.

• أفضل الممارسات الدولية في التخفيف من المخاطر.

• دراسات حالة (Case Studies) حول التعثر وإدارة المخاطر.

المحور الخامس: الأثر المالي لمخاطر الائتمان

• تأثير التعثر على رأس المال والأرباح.

• أساليب قياس الخسائر المتوقعة.

• العلاقة بين التخفيف من المخاطر والربحية المستدامة.

👥 الفئة المستهدفة

• موظفو الائتمان وإدارة المخاطر في البنوك والمؤسسات المالية.

• محللو الائتمان ومديرو المحافظ الاستثمارية.

• العاملون في أقسام المراجعة الداخلية والالتزام.

• مدراء الإدارات المالية والمصرفية.

• المهتمون بتطوير خبراتهم في إدارة المخاطر المالية.